| Término |  | Definición |
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| Acción | | Las acciones son participaciones en la propiedad de una empresa. Como tales, representan una reclamación sobre los activos y las ganancias de esa empresa. Cuantas más acciones tenga un inversor en una empresa, mayor será la parte de las ganancias de esa empresa a la que tenga derecho, habitualmente bajo la forma de dividendos. Si la empresa se vendiera o liquidara, el accionista también tendría derecho a una parte de sus activos, una vez cancelados los acreedores y las deudas.
Existen dos tipos de acciones: Ordinarias y Preferentes. La propiedad de acciones ofrece el potencial de crear riqueza a través del aumento en el valor de las acciones o a través del pago de un dividendo. También existe un potencial de pérdida de valor.
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| Acción con Voto | | Acción que permite a su titular votar como accionista de la empresa. |
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| Acciones Extrabursátiles | | Acciones que no se venden en una bolsa de comercio, sino a través de transacciones entre corredores. |
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| Acciones Preferentes | | Éste es un tipo de acción que paga un monto fijo en dividendos, aunque ese monto está garantizado. Los tenedores de acciones preferentes reciben sus dividendos antes de que se les pague a los tenedores de acciones ordinarias, y reciben una parte de los activos remanentes antes que los tenedores de acciones ordinarias en caso de que se liquide la empresa. |
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| Acción ordinaria | | Este es un tipo de acción que paga dividendos en cantidades que varían, dependiendo de la rentabilidad de la empresa |
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| Aceptación Garantizada | | Un acuerdo que ofrece cobertura a los clientes que cumplan con ciertas calificaciones básicas para la póliza en cuestión en particular. Consulte la sección Productos si desea obtener más información. |
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| Activos | | En contabilidad, los activos son las entradas de un balance que incluyen todas las propiedades,
así como todas las reclamaciones contra otros. Todas las cosas de valor que posee el sujeto. |
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| Anualidad | | Una anualidad es un contrato financiero con una empresa de seguros que ofrece pagos de un monto
de dinero especificado en algún momento futuro, basándose en los aportes realizados por el titular de la cuenta.
Este instrumento puede ofrecer un aplazamiento impositivo sobre el interés devengado. Si desea obtener más información
acerca de esta opción, consulte nuestra sección Productos.
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| Aplazamiento Impositivo | | Capacidad que ofrecen ciertos instrumentos financieros, como las CJI (Cuentas de Jubilación Individual) tradicionales, las anualidades con contribuciones diferidas y los Planes de Ahorro Educativos 529 , que le permiten ahorrar activos antes de pagar los impuestos, difiriendo los pagos de impuestos hasta que empiece a retirar el saldo. Esto fomenta un crecimiento más rápido de los activos a lo largo del tiempo, respaldado por el poder del interés compuesto. |
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| Beneficiario | | El término beneficiario hace referencia a la persona o personas designadas como destinatarios de los beneficios pagados a través de una póliza de seguro de vida. |
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| Beneficio por Muerte | | El beneficio por muerte es el monto pagado al beneficiario de una póliza de seguro de vida al producirse la muerte del asegurado. Consulte Productos si desea obtener más información. |
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| Beneficio por Muerte Accidental | | Una cláusula adicional disponible en ciertas pólizas de seguros que brinda un pago
adicional (hasta $250,000) si el asegurado muriera como consecuencia de un accidente. Si desea obtener más
información, visite nuestra sección Productos. |
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| Bono Basura | | Es un bono que tiene una clasificación de crédito baja y ofrece un alto rendimiento, combinado con un alto nivel de riesgo para el inversor. |
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| Bonos | | Cuando usted compra bonos, en realidad está haciendo un préstamo a la persona o entidad que ofrece ese bono a la venta. Los bonos pagan una tasa de interés acordada a lo largo de un período específico de tiempo, ofreciendo al portador un ingreso fijo a lo largo de ese plazo. El bono "vence" cuando finaliza su plazo, momento en el cual el capital se devuelve al inversor.
Existen tres categorías de bonos, basadas en el cronograma de vencimiento:
Letras - llegan al vencimiento en menos de un año.
Pagarés - llegan al vencimiento una vez transcurridos entre uno y diez años.
Bonos - llegan al vencimiento en un lapso de más de diez años.
Se emiten muchos tipos de bonos. Algunos de ellos son:
Letras del Tesoro: letras, pagarés y bonos emitidos por el gobierno federal.
Bonos Municipales: bonos emitidos por estados o ciudades, que ofrecen beneficios libres de impuestos.
Bonos Corporativos: bonos emitidos por empresas privadas, comercializados de un modo similar al de las acciones.
Valores Respaldados por Activos e Hipotecas: un bono de inversión respaldado por hipotecas o activos no inmobiliarios.
Bonos de Cupón Cero: bonos que pagan los intereses al vencimiento, en lugar de hacerlo mediante pagos regulares.
Bonos de Gobiernos Extranjeros: - Letras del Tesoro emitidas por gobiernos nacionales no estadounidenses.
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| Bonos del Tesoro | | Certificados de deuda emitidos por el gobierno de Estados Unidos (y respaldados por todo su crédito y su confianza) con una fecha de vencimiento de entre diez y treinta años, con denominaciones de entre $1,000 y $1,000,000. |
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| Capital | | Con respecto a los ahorros, éste es el monto inicial que una persona provee para una inversión. El término capital también hace referencia al monto que el prestatario todavía debe (o "saldo pendiente de pago"), menos el interés futuro. |
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| Certificado de Depósito (CD) | | Una cuenta de ahorro que paga una tasa de interés acordada sobre el monto que se mantiene en depósito por un período de tiempo especificado. Habitualmente, los fondos quedan "bloqueados" durante el plazo del certificado, y no se pueden retirar sin un punitorio de intereses sustancial. |
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| Cláusula Adicional | | Agregados o enmiendas a un contrato, como una póliza de seguro de vida. |
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| Cobertura de Cónyuge | | Es una cláusula adicional opcional en ciertas pólizas de seguro de vida, que ofrece una cobertura a término complementaria para el cónyuge del asegurado hasta el valor nominal de la póliza original o $100,000 (el monto que sea mayor). |
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| Convertibilidad | | Ésta es una característica del seguro de vida a término que permite al asegurado convertir su póliza en una cobertura de vida entera sin tener que responder preguntas sobre su salud o pasar por exámenes médicos. La convertibilidad a menudo acarrea un límite de edad. |
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| Crédito Impositivo sobre Ingresos Percibidos | | Éste es un crédito impositivo federal que se ofrece a trabajadores adultos que cumplen con ciertas pautas de calificación. En general, ha sido diseñado para ofrecer a los trabajadores con ingresos limitados un alivio impositivo para compensar sus aportes a Seguridad Social. |
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| Crédito para Consumo | | El crédito para consumo a menudo adquiere la forma de cuentas de crédito renovables (tarjetas y líneas de crédito), cuyo saldo impago se puede dejar a cuenta mes tras mes de acuerdo con los términos específicos del acuerdo de crédito. |
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| Cuenta de Ahorro con Cartilla | | Un instrumento de ahorro tradicionalmente utilizado por los bancos comunitarios. El titular de la cuenta recibe una cartilla (un libro mayor portátil) en el cual se registran todas las transacciones, incluyendo los depósitos, los retiros y el interés acumulado. |
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| Cuenta de Jubilación Individual (CJI) | | Una CJI es un fondo de retiro personal que usted puede establecer con un banco, casa de corretaje o algún otro proveedor de servicios financieros. Las CJI ofrecen ciertas ventajas impositivas. Con una CJI tradicional, usted puede aportar hasta $3,000 al año y deducir sus aportes del impuesto federal sobre la renta. La CJI Roth, aunque no ofrece la deducción impositiva de sus aportes, permite retiros libres de impuestos luego de llegar a la edad jubilatoria. Los retiros se pueden hacer sin punitorios a partir de la edad de 59 años y medio. |
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