Una Anualidad puede ser un ingrediente importante en su planificación para un retiro seguro. El ahorrar para su retiro es algo sumamente importante y el hacer que esos ahorros le duren durante toda su vejez es mucho más importante aún. Una Anualidad le puede ayudar proveer de ambos recursos.

Le ayudará a ahorrar y a su vez le puede proveer de ingreso mensual por el resto de su vida o por un periodo de tiempo. Una Anualidad es un contrato de una compañía de seguros que puede considerarse también un programa de ahorro a largo plazo.

Cada vez más, leemos sobre las estadísticas que nos informan sobre cuanto más estamos envejeciendo, cuanto más larga es nuestra expectativa de vida, los avances en la medicina que contribuyen a que vivamos más, etc. Sin embargo no estamos prestando la debida atención a estas tendencias y descuidamos el prepararnos económicamente para ese momento que nos tocará en algún momento.

Existen varios tipos de formas o programas diseñados para empezar o continuar haciendo aportaciones a fondos de acumulación diseñados para ayudar crear una reserva lo suficientemente grande para proveernos de ingresos y recursos financieros durante nuestra vejez. Entre ellos se encuentran los Planes de Pensión de empresas, los Planes 401(k), las cuentas Keogh y las IRAs. Sin embargo, no todos nosotros tenemos acceso a todos ellos. Si usted es empleado de una empresa no necesariamente su patrono ha puesto a su disposición un Plan 401(k) o un Plan de Pensiones. De tenerlo disponible, sáquele provecho y aporte la mayor cantidad que le sea posible dentro de sus limitaciones económicas y las del Plan. De no tenerlos, tendrá que recurrir a aportaciones limitadas anualmente de productos como lo son las IRAs o a crear un sistema personal de ahorros, en cuyo caso deberá ser diligente en sus aportaciones y tener un objetivo de ahorros definido.

Una Anualidad le ayudará a ahorrar y a su vez le pudiera proveer de ingresos mensuales por el resto de su vida.

Este objetivo de ahorros debe ser suficiente para usted poder retirar mensualmente cantidades que sean suficientes para sufragar aquellos gastos en su época de retiro, para los cuales sus otros ingresos de retiro, como lo es el Seguro Social, no suplan. Recuerde, este fondo de retiro debiera ser suficiente para proveerle desembolsos (rentas) mensuales por la mayor cantidad de tiempo posible. De usted sobrevivir al fondo, sus ingresos pudieran verse afectados y no necesariamente con el seguro social usted pueda sobrevivir financieramente en su futuro.

Es por eso que es recomendable buscar otros mecanismos de ahorro para el retiro que nos ayuden a sobrellevar esta posible deficiencia de ingresos a medida que usted progrese en sus años de retiro.

Las Anualidades pueden ayudar a sobrellevar estas deficiencias. Además de ser un producto de seguro, las anualidades se pueden utilizar para acumular un fondo de ahorros para el retiro o convertir sus ahorros de jubilación a una variedad de formas de rentas garantizadas entre las cuales usted pudiera recibir las mismas por el resto de su vida (o por un periodo de tiempo). Ningún otro producto le brinda ingresos garantizados por vida.

¿Qué características tiene una Anualidad?
Una anualidad es una herramienta flexible de ahorros para el retiro. Le permite acumular activos con los impuestos diferidos hasta que usted decida comenzar a hacer retiros sobre la misma para su jubilación. Con una anualidad usted selecciona la opción de pago que puede mejor sirve sus necesidades para el retiro: una cantidad de dinero en un solo pago, una renta mensual por el resto de su vida o una renta mensual por un término definido.

Porqué usted debiera considerar una Anualidad.
Además de ser una sabia decisión el establecer un fondo de ahorros para el retiro, el escoger una anualidad como su mecanismo financiero par ello presenta una serie de ventajas:

1. Se le brinda a usted dos tipos de anualidades de cual puede escoger para poner su dinero: Una anualidad fija rinde una tasa de intéres fija que es garantizada por una compañía de seguro. Con una anualidad variable su dinero se pone en opciones de inversión donde su rendimiento depende del comportamiento de esas opciones.
2. Permite que los intereses devengados sobre sus ahorros no estén sujetos a tributación hasta el momento en que usted comience a hacer retiros de los mismos.
3. Le brinda la opción de recibir un ingreso fijo mensual el cual continuará por el resto de su vida si así usted lo selecciona.
4. Usted decide cuanto dinero usted quiere invertir en una anualidad. Puede hacerlo con una sola cantidad al inicio del contrato o puede aportar cantidades mensuales poco a poco acorde con su presupuesto.
5. Puede determinar la fecha en que usted desea comenzar a recibir el beneficio de la anualidad.
6. Las opciones de pago de una anualidad pueden ser distribuidos flexiblemente. Típicamente las alternativas son: Un solo pago de los fondos acumulados a la fecha de retiro, pagos mensuales por el resto de su vida o pagos mensuales por un tiempo predeterminado.
7. Le pueden brindar o una tasa garantizada de intéres fija o ofrecer más potencial de crecimiento a cambio de un nivel más alto de riesgo.
8. Le proveen a usted con un mecanismo flexible para la planificación del retiro.
9. Le brindan la seguridad de un ingreso garantizado por el periodo de tiempo que usted seleccione.
10. Le pueden proveer a su cónyuge un ingreso para continuar su retiro si usted falleciese.

SBLI USA no es un asesor fiscal. Usted debe consultar a su asesor fiscal personal antes de tomar cualquier decisión de inversión en relación con impuestos.

Las leyes federales del impuesto prohibe el retirar fondos antes de la edad de 59½ años, se aplican algunas excepciones. Cuando se permite retirar fondos, se podra aplicar una multa de impuestos de 10%. Impuestos a las ganancias federales normales y corriente aplican generalmente al retirar.

No se intenta ninguna referencia a productos de SBLI USA.

No es la intención de este artículo dar consejo sobre inversiones o seguros. El propósito de este artículo es solamente de proveer información, no para recomendar la adquisición de cualquier seguridad, inversión o seguro. Para consiguir asesoramiento sobre inversiones y seguros, consulte un asesor profesional sobre su situación específica.