Tiene toda una vida por delante. Una planificación adecuada disminuye las posibilidades de tener que depender de otros para apoyo financiero y puede asegurarle que contará con un legado para dejar a sus seres queridos; dos de las preocupaciones más importantes de las personas mayores.

Trabajar en busca de estos objetivos no es tan complicado como puede parecer. De hecho, si posee una cuenta de ahorros, 401(k) o inversiones, ya está en el rumbo correcto. Pero puede que esto no sea suficiente. También es importante considerar de qué manera un seguro puede ayudarle a proteger sus ahorros de costos inesperados.

"Uno de los errores más frecuentes que cometen las personas mayores es invertir muy poco dinero en lo que respecta a la cobertura de seguro de vida y de salud", dice Scott Perry, presidente de Bankers Life and Casualty Company, una aseguradora nacional de vida y de salud que se centra en personas mayores. "Una enfermedad grave puede consumir en muy poco tiempo grandes cuentas de ahorros y carteras de inversiones."

Muchas personas no advierten el riesgo de enfermedad y el impacto que ésta puede tener sobre sus ahorros. De acuerdo con los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDCP), más del 30 por ciento de los adultos mayores de 65 años se caen cada año. Un estudio de personas mayores, de 72 años y más, citado por los CDCP, estima el costo promedio de atención de salud de una lesión provocada por una caída en $19,440.

La Fundación Educativa de Seguros de Vida y Salud (LIFE), una organización sin fines de lucro, afirma que incluso cuando sus hijos hayan crecido, el seguro de vida sigue jugando un papel importante en la preservación de los planes de retiro de una pareja.

Si bien muchas personas que están cerca o en el momento de jubilarse piensan que ya no califican para cobertura, LIFE dice que esto no es totalmente cierto. De acuerdo con sus estadísticas, los estadounidenses de 60 años y más conforman uno de los mercados de mayor crecimiento para compras de seguros de vida. La clave es comprar mientras aún se está sano, y dado que las primas aumentan con la edad, esperar puede significar tasas más altas.

Para aquellos que están en riesgo de necesitar atención en el futuro, el seguro de atención a largo plazo también puede jugar un papel importante en la protección de sus ahorros. Y, aunque pueda parecer costoso, sigue siendo mucho más económico que el costo de la atención. De acuerdo con los Planes de Seguro de Salud Estadounidenses, un año en un hogar de convalecencia tiene un costo promedio de más de $50,000 y, en algunas regiones, puede llegar a costar el doble.

"Existen muchos productos de seguros de los cuales las personas se pueden beneficiar", agrega Perry. "Sin embargo, es importante que se tomen el tiempo necesario para comprender todas las opciones disponibles, de manera que puedan comprar un producto que satisfaga sus necesidades y asegure protección de una situación que podría ser económicamente devastadora."

Una vez que definió sus planes para el futuro, compártalos con sus hijos. La encuesta "Aging in America" (El Envejecimiento en Estados Unidos) de Bankers encontró diferencias en la percepción sobre las decisiones reales de los adultos mayores en asuntos de atención a largo plazo y las percepciones de los adultos más jóvenes acerca de cuáles son los puntos de vista de sus padres.

Conceptos equivocados como éstos destacan la necesidad de comunicación entre padres e hijos, y no sólo acerca de los planes de atención de salud. Los padres también deben compartir sus preferencias acerca de cómo les gustaría que los cuiden en el futuro, así como la manera en que desean ser recordados.

Tratar estos temas hoy evitará futuros conflictos familiares y asegurará que su legado perdure conforme a sus deseos.